最近、年金相談を担当していて特に多くなったと感じるのが、**「年金を繰上げてもらった方がよいでしょうか」「繰下げた方が得でしょうか」**というご相談です。

老齢年金は原則として65歳から受給しますが、希望すれば65歳より前に受給する「繰上げ受給」や、65歳より後に受給する「繰下げ受給」を選択することができます。

繰上げは「早くもらえる」代わりに減額

繰上げ受給は、原則60歳から65歳になるまでの間に年金を受け取り始める制度です。

早く年金を受け取れることがメリットですが、その分、年金額は減額され、その減額は原則として一生続きます。

「仕事を辞めて収入が減った」「貯蓄を取り崩したくない」など、早く年金を受け取りたい理由は人によってさまざまです。

一方で、一度繰上げ請求をすると取り消すことができないなど、注意しなければならない点もあります。

繰下げは年金額を増やせる

反対に、65歳で受け取らず、受給開始を遅らせるのが「繰下げ受給」です。

現在は原則として75歳まで繰下げることができ、1か月繰り下げるごとに0.7％年金額が増額されます。

長く働き、当面の生活費に余裕がある方にとっては、将来受け取る年金額を増やす有効な選択肢となります。

ただし、「増えるから繰下げた方が必ず得」と単純に判断できるものでもありません。

大切なのは「何歳から受け取るか」だけではありません

年金相談では、単純な損益分岐点だけで判断するのではなく、

現在の給与やその他の収入
退職する予定の年齢
貯蓄や退職金
配偶者の年金
加給年金や振替加算
税金や社会保険料
今後の生活設計

なども考えながら検討することが大切です。

特に働きながら年金を受け取る方は、在職老齢年金との関係もありますので、「何歳から受け取るのが自分に合っているのか」を総合的に考える必要があります。

「得か損か」よりも自分に合った受け取り方を

年金相談をしていると、「結局、何歳からもらうのが一番得ですか？」と聞かれることがあります。

しかし、将来何歳まで生きるかは誰にも分かりません。

だからこそ、年金の繰上げ・繰下げは、単純な「得・損」だけではなく、これからどのように働き、どのような生活を送りたいのかという視点から考えることが大切だと思います。

年金は老後の生活を支える大切な収入です。制度をよく理解したうえで、ご自身に合った受給方法を選んでいただきたいと思います。

椎名社会保険労務士事務所では、これからも年金相談を通じて、一人ひとりの働き方や生活設計に寄り添ったアドバイスを心掛けてまいります。

「いつから年金をもらうか」も、これからの人生設計の一つです。